Брать ли машину в кредит — предложения от автосалонов и банков

Самое главное по теме: "Брать ли машину в кредит — предложения от автосалонов и банков" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Как купить автомобиль в кредит в автосалоне

Предоставление кредитов на покупку автомобилей является одним из самых востребованных направлений на рынке банковских услуг. В связи с этим стремительно развивается такое направление, как автокредитование непосредственно в автосалонах. Чтобы лучше понять принцип кредитования и как оформить покупку авто в автосалоне необходимо разобраться в тонкостях этого вопроса.

Новые возможности

По определению википедии автосалон – это совместный филиал финансово-кредитного учреждения и автомобильного завода, в котором происходит оформление потребительской ссуды и продажа автомобиля в кредит. При этом благодаря объединению возможностей кредиторов и производителей, для конечного потребителя значительно упростился процесс выбора и покупки транспортного средства. Теперь остается разобраться, как купить автомобиль в кредит в автосалоне

Начать можно с того, что большинство машин, которые нас окружают ежедневно, были приобретены в кредит. Услуги автокредитования понравились российскому потребителю, независимо от того, что займ всегда сопряжен с определенной переплатой. Акцент делает на том, что, покупая автомобиль в кредит, им можно начать пользоваться буквально в день выдачи займа.

Осуществить покупку транспортного средства сегодня, может, практически любое физическое лицо. Для этого потенциальному заемщику достаточно иметь соответствующие доходы. В отдельных случаях заинтересованным лицам даже необязательно подтверждать источники дохода.

В любом случае приобретаемое техническое устройство будет выступать обеспечением по кредиту, а, значит, станет залоговым имуществом.

Поэтому если клиент, по каким-либо причинам станет неплатежеспособным, то обеспечительное имуществом может перейти в собственность кредитора.

Функции автосалона

Большинство автосалонов являются официальными дилерами автомобильных заводов. Кроме того, они напрямую работают с разными банками, предоставляя своим клиентам возможность взять машину в автосалоне в кредит. Основной функцией подобных учреждений является демонстрация модельного ряда автомобилей и предоставление гарантий в отношении конкретного транспортного средства. При оформлении кредита покупателем, банк перечисляет автосалону всю необходимую сумму денег.

При этом в автосалоне потенциальный покупатель сможет получить:

  • Исчерпывающие консультации по конкретному автомобилю;
  • Помощь в оформлении документов;
  • Ускоренное рассмотрение предварительной заявки;
  • Возможность постановки технического устройства на учет в ГИБДД.

Выбор автомобиля

Приобретение транспортного средства в кредит достаточно серьезное событие, поэтому не должно быть спонтанным. Как правило, в больших городах функционирует одновременно несколько автосалонов. Следовательно, можно ознакомиться с достаточно большим количеством марок автомобилей. Кроме того, в каждом салоне есть свой модельный ряд. Поэтому покупка авто в автосалоне в кредит поможет решить сразу две основные задачи, подбор подходящего транспортного средства и выбор приемлемой кредитной программы.

Оформление кредита

Начать нужно с того, что сегодня банки почти не практикуют выдачу автокредита без первоначального взноса и полиса КАСКО. Если потенциальному заемщику предлагают выдачу займа без исполнения вышеуказанных требований, то вполне возможно, что речь идет о выдаче потребительского кредита под очень высокий процент. В отдельных случаях размеры процентной ставки могут достигать 60% годовых.

Проценты по автокредиту составляют в среднем от 16 до 20% в год.

Более детально с процентными ставками по кредитам можно ознакомиться на сайте подходящего автосалона или банка. При этом здесь клиент также сможет подать заявку для получения предварительного решения о выдаче займа на покупку автомобиля.

После чего с ним свяжутся кредитные консультанты и обсудят необходимые детали о том, как оформляется автокредит в автосалоне. Чтобы определить самый выгодный займ на автомобиль, заемщику нужно уточнить размер общей переплаты по займу. В то же время, выбирая банковский продукт потенциальному заемщику необходимо обратить внимание на следующие факторы:

  • Срок кредитования;
  • Размер процентной ставки;
  • Предельную сумму займа;
  • Размер первоначального взноса;
  • Условия страхования транспортного средства;
  • Условия страхования жизни заемщика;
  • Способ погашения кредита;
  • Возможность досрочного погашения займа;
  • Нужны ли поручители;
  • Размер штрафа за несвоевременное погашение кредита;
  • Перечень необходимых документов.

На этом этапе заемщику нужно быть особенно внимательным, чтобы правильно рассчитать свои возможности. Сегодня финансово-кредитные учреждения выдают кредиты на приобретение автомобиля от 6 до 72 месяцев. При этом средний срок автокредитования составляет 5 лет. Исходя их общего срока кредитования, можно рассчитать, выгодно ли брать машину в кредит в автосалоне. Процентные ставки также отличаются в зависимости от выбранной программы кредитования и кредитной политики банка. Средние показатели достигают 16–20% годовых. Предельная сумма займа может быть от 2,5 до 5 млн. руб. Величина первоначального взноса колеблется от 10 до 50% от суммы кредита. При этом, чем больше взнос клиента, тем могут быть меньше проценты по кредиту. Что касается способа погашения займа, то здесь банки обычно предлагают два варианта. В первом случае погашение кредита идет на уменьшение, т. е. чем меньше остаток суммы долга, тем меньше ежемесячный платеж. Во втором случае выплата кредита осуществляется равными (аннуитетными) платежами. Первый вариант выгоднее тем, что в итоге сумма переплаты по кредиту будет меньше. Однако недостатком этого способа погашения является большая по сравнению с аннуитетным сумма ежемесячного платежа.

Что касается вопроса страхования автомобиля или жизни, то это требование часто является обязательным при оформлении автокредита. Кроме того, полис КАСКО должен приобретаться заемщиком ежегодно. Стоимость такой страховки может составить около 9% от цены автомобиля, но указанная сумма будет уменьшать с каждым годом на несколько процентов. О том, как купить авто в кредит в автосалоне без страховки можно уточнить у кредитных специалистов. Вопрос преждевременного погашения не менее важен, потому как при наличии такой возможности банк может потребовать уплатить дополнительную комиссию. Это связано с тем, что он теряет потенциальную прибыль в виде неуплаченных процентов. При оформлении автокредита обычно финансово-кредитное учреждение требует не менее одного поручителя, обеспечивая себе дополнительную гарантию погашения кредита. И последнее что нужно узнать, размер штрафных санкций за несвоевременное погашение кредита. Обладая данными по всем указанным пунктам, можно объективно оценить окончательную стоимость автокредита.

Читайте так же:  Документы на визу в литву

Пакет документов

Окончательный перечень документов устанавливается внутренними правилами конкретного банка.

[2]

Однако минимальный пакет документов при оформлении кредита на покупку авто включает:

  • Заявление;
  • Анкету заемщика;
  • Паспорт заявителя;
  • ИНН;
  • Водительское удостоверение;
  • Справку о доходах за 6 мес.;
  • Трудовую книжку;
  • Договор с автосалоном;
  • Техпаспорт на транспортное средство;
  • Спецификацию на авто.

Покупка автомобиля

После того, как будущий заемщик нашел подходящий автомобиль, выбрал приемлемую кредитную программу и собрал необходимый пакет документов можно приступить к окончательному оформлению документов. Для этого достаточно обратиться к кредитному специалисту, который находится в автосалоне и с радостью объяснит, как купить автомобиль в кредит в автосалоне. Его также можно попросить помочь правильно заполнить анкету заемщика.

При этом если банк уже дал предварительное согласие на выдачу кредита, тогда при оформлении документов не должно возникнуть никаких затруднений. После того, как все документы будут оформлены, они передаются в банк для окончательного утверждения. При наличии положительной кредитной истории положительное решение может быть принято в течение 30 минут.

Если автокредит оформляется впервые, то рассмотрение заявки может занять 1 до 3 дней. После утверждения заявки клиент может приступить к подписанию договора, а, значит почти сразу уехать из автосалона на собственной машине. К тому же работники автосалона сами поставят авто на учет в ГИБДД. Параллельно заемщику также можно будет согласовать вопросы по оформлению страховки на автомобиль. Забрать транспортное средство фактически покупатель сможет сразу после того, как банк перечислит необходимую сумму денег в автосалон.

Почему при расчёте автокредита цена автомобиля меньше?

Автокредит для многих остаётся сложной и малопонятной сделкой, на которую далеко не все готовы согласиться. Однако сейчас все более актуальным становится вопрос: почему автомобили дешевле в кредит, чем за наличные? Автокредит в любом случае представляет собой 4-сторонний договор между покупателем, продавцом, банком и страховой компанией. Современные кредитные программы разрабатываются так, чтобы свою выгоду смогли получить все участники сделки. Почти все салоны предлагают яркую рекламу: кредит под 0%, покупка в рассрочку и т. д. Почему машина дешевле в кредит?

Возможна ли беспроцентная рассрочка на машину?

Любой автосалон готов предъявить самые разные причины, «почему у нас выгоднее авто в кредит», но фактически все крупные дилеры работают с банками по одной схеме: на новые автомобили предлагается сниженная цена, в результате чего внешне уменьшается переплата по кредиту. Почему купить авто в кредит выгодно для клиента, и чем такая сделка хороша для других участников?

  • Покупатель действительно получает возможность приобрести машину в рассрочку с небольшой переплатой или вообще без неё. Однако чтобы воспользоваться такой возможностью, придётся внести крупный первоначальный взнос, равный не менее 30% (а чаще – 50%). Кредит в этом случае будет предоставлен на минимальный срок – обычно это 1-3 года. То есть новый автомобиль можно действительно купить по сниженной цене, но потребуются крупные единовременные расходы.
  • Для продавца такие кредиты становятся удобным способом привлечения клиентов и повышения уровня продаж машин в определённой комплектации. Специальные скидки и акции могут распространяться на те автомобили, которые обычно пользуются низким спросом, и которые нужно побыстрее продать. Для крупного салона скидка в несколько процентов не станет причиной серьёзных убытков, а продажи можно значительно увеличить.
  • Банк также заключает договоры с новыми клиентами, причём он получает полное вознаграждение за свои услуги. Оформление кредита через официальный автосалон служит дополнительной гарантией надёжности сделки.
  • Для страховой компании автокредиты – способ привлечения клиентов, поэтому многие из них заключают с банками договоры о постоянном сотрудничестве. Страховые программы могут предоставляться на несколько процентов дешевле, тогда клиент сможет не только оформить выгодный займ, но и получить недорогой страховой полис.

В итоге сделка оказывается действительно выгодной для всех участников, и при этом практически нет риска мошенничества ни с одной из сторон. Клиент, однако, должен внимательно изучить все предлагаемые договоры, так как их условия определят порядок выплат и правила гарантийного обслуживания.

Нужно внимательно рассчитать, сколько в итоге на самом деле будет стоить автомобиль, и какой будет итоговая переплата по кредиту.

Маркетинговая ставка предполагает, что в договоре будет указана реальная ставка по стандартным банковским программам, а реальные выплаты будут меньше только за счёт сделанной скидки. Разные салоны проводят разную политику: в некоторых дилерских центрах скидки распространяются и на дополнительное оборудование, если его стоимость не превышает 30% от цены машины.

Новый авто почему в кредит предлагают дешевле? Потому что салону нужно побыстрее проводить сделки с новыми автомобилями, а банк заинтересован в увеличении числа заёмщиков.

Пример расчёта: кроссовер X-Trail предлагается в официальных салонах «Ниссан» по стоимости 951 000 рублей в базовой комплектации (цена указывается на сайте). Покупатель приезжает в салон и выясняет, что возможна беспроцентная рассрочка (маркетинговая ставка – 0%), но для её получения нужно внести половину стоимости в качестве первоначального взноса — 532 750 рубля.
Если умножить эту сумму на два, получится, что вся машина стоит 1 065 500 рублей. Мелким шрифтом в рекламном объявлении было указано, что на базовую комплектацию предложение о рассрочке не распространяется, но эту дополнительную информацию очень легко просто не заметить.

В какой банк лучше обращаться за кредитом?

Если вы хотите выяснить, почему авто в кредит дешевле, и разобраться в особенностях предлагаемых программ, стоит обратиться в несколько банков, сравнивая условия. Можно обратиться в банки с государственной поддержкой или в коммерческие учреждения в зависимости от конкретных пожеланий заёмщика:

  1. Крупные банки, такие как ВТБ24, Россельхозбанк, Сбербанк России обычно более требовательно выбирают заёмщиков, так как они вынуждены поддерживать высокую репутацию. По большей части кредитных программ в них требуется представить все документы о платёжеспособности, иметь постоянную регистрацию и официальное трудоустройство. Однако и процентные ставки в таких учреждениях будут низкими. К примеру, в Сбербанке России можно получить автозайм по ставке от 13,5% годовых.
  2. В коммерческих банках, таких как «Хоум кредит» или «Ренессанс банк» ставки могут быть выше, однако в них займы являются более доступными. Достаточно крупные суммы можно получить по двум документам, собирать справки не придется. Заявки рассматриваются быстрее, по некоторым займам решение можно получить через несколько часов.
Читайте так же:  Повторное изъятие прав за вождение в нетрезвом виде

Почему выгодно покупать авто б/у в кредит? Практически в каждом банке есть свои кредитные программы, рассчитанные исключительно на подержанные машины определённых марок. По ним может также предлагаться невысокая ставка, однако выбранный автомобиль тщательно проверяется.

Он должен обязательно находиться в хорошем состоянии, чтобы получить страховку КАСКО. Залоговое имущество должно быть ликвидным, чтобы его легко можно было продавать при невыплате кредита.

Выгодный кредит на машину

Россияне, стремящиеся получить наиболее выгодный кредит на машину, имеют возможность выбрать между предложениями коммерческих и кэптивных банков, потребительскими и автомобильными ссудами, классическими и экспресс займами. О том, выгоден ли автокредит в сравнении с потребительским займом, а также стоит ли оформлять рассрочку или ссуду в автосалоне, мы расскажем ниже.

Выгоден ли автокредит – можно ли его заменить

Наиболее дешёвый и выгодный кредит на машину – это специальный автозайм, который выдаётся под залог приобретаемого транспортного средства. Заёмщик может взять также и необеспеченную потребительскую ссуду, но разница в ставках между ней и автокредитом достигает 10% годовых.

Иногда у клиентов возникает вполне закономерный вопрос, выгодно ли брать автокредит с низкой ставкой и обязательным страхованием, ведь КАСКО в аккредитованных банком компаниях стоит недёшево. Но даже если учесть деньги, потраченные на полис, переплата по автомобильному займу всё равно ниже, чем по потребительскому кредиту.

Сколько стоит взять машину в кредит

Самые привлекательные ставки предусмотрены по программам кэптивных (принадлежащим производителям) банков, в которых можно взять ссуду под 7% годовых и более. Выгодно ли автокредит брать с такими ставками, например в БВМ Банке? Безусловно, да.

На оптимальных условиях – под 7,23-13,34% годовых – можно приобрести новую машину также в рамках льготного автокредитования Минпромторга в коммерческих банках.

Подсчитывая, сколько стоит взять машину в кредит, обязательно добавьте к процентам по ссуде стоимость КАСКО, а также плату за оформление договора залога и перечисление денег дилеру на счёт.

По классическим автокредитам стоимость привлечения заёмных средств варьируется в пределах 14-32% годовых (в банках, не объявляющих максимальный порог ставки, она может быть и больше).

Наиболее низкие ставки действуют только при высоком первом взносе (от 50%), сроке кредитования в 1 год и покупке новых автомобилей (по госпрограмме они должны быть ещё и отечественной сборки).

Стоит ли брать кредит в автосалоне

В том случае, если машина приобретается в «в долг» по партнёрской программе от производителя (со скидками), ответ на вопрос, стоит ли брать в кредит в автосалоне, всегда положителен. К примеру, выгодный кредит на машину Рено от РН Банка и вовсе можно оформить исключительно в салонах-партнёрах финучреждения.

А вот о том, выгодно ли брать авто в кредит в салоне по акции, выбрав программу одного из сотрудничающих с дилером финучреждений, стоит серьёзно задуматься. Скидка дилера крайне редко может компенсировать большую разницу в процентных ставках, поэтому, в идеале, при покупке машины стоит сначала выбрать банк и кредитную программу, а уж после этого подходящий салон.

Более детально об оформлении займов непосредственно в торговых залах дилеров читайте в публикации «Автокредиты в автосалонах».

Стоит ли брать машину в рассрочку или выгодный кредит

Если итогом ваших размышлений на тему, можно ли брать кредит на машину, стал отказ от сотрудничества с банком (из-за нежелания платить внушительные проценты), обратите внимание на рассрочку от официальных дилеров. Например, в Генбанке сейчас имеется подходящая программа с нулевой ставкой и первоначальным взносом в 50%.

Для покупки ТС «в долг без процентов» в Генбанке, необходимо погасить комиссию в размере 25-260 тыс. рублей.

Раздумывая над тем, стоит ли брать машину в рассрочку или кредит, любой разумный человек при наличии выбора остановится на первом варианте, так как сумма переплаты в данном случае минимальна. Но если стоит вопрос о целесообразности покупки авто в рассрочку в принципе, то клиенту перед заключением сделки следует подсчитать, хватит ли его доходов не только на погашение долга, но также дорогостоящее обслуживание и обязательное страхование автомобиля.

Стоит ли покупать автомобиль в кредит?

Мобильность, комфортное и быстрое передвижение по городу, свобода поездок: плюсы наличия автомобиля очевидны каждому.

Немногие готовы расплатиться за новое авто сразу, несколько миллионов или сотен тысяч рублей для большинства россиян – крупная сумма. В этом случае люди обычно обращаются в банки.

Стоит ли брать машину в кредит? Какими проблемами это может обернуться для автовладельца? Как взять заем с минимальным риском для себя?

Выгодно ли брать машину в кредит через банк?

При покупке автомобиля надо помнить, что выгодных покупателю кредитов не бывает и что выгоднее всего – полная оплата при приобретении.

Если Вы решили взять машину в кредит, но не знаете, как выгодно это сделать, учитывайте ряд полезных советов:

  1. Любой автокредит или потребительский кредит предусматривает уплату банку процентов.
  2. По сравнению с потребительским кредитованием автоссуды имеют более низкую процентную ставку. Разница между ними существенна – в 2 и более раза. Ниже убедимся в этом на примерах.
  3. Надо понимать, что банки диктуют условия: они могут в одностороннем порядке повысить ставку, истребовать объект залога, если обязательства нарушаются. Но банков много, а условия у всех разные.
  4. Со всеми подписываемыми документами надо тщательно ознакомиться. Если есть сомнения, лучше получить консультацию у независимого юриста. Особо внимательно надо читать то, что пишут мелким шрифтом.
  5. Не нужно торопиться и соглашаться на первое предложение: изучите весь рынок финансовых услуг в своем регионе.
Читайте так же:  Возвращаем госпошлину важные нюансы и способы

Сколько реально стоит автокредит, сайт банка Вам не ответит: для этого нужно подготовить пакет документов и обратиться лично.

Консультант рассчитает стоимость с учетом той ставки, которая Вам может быть предложена по уровню доходов, с учетом суммы, срока, марки и состояния автомобиля.

Только тогда Вы узнаете, на каких условиях сможете взять автокредит, и сколько придется переплатить за машину.

[3]

Возьмем для примера программы автокредитования банка ВТБ24, их много — «Драйвер», Госпрограмма субсидирования автокредитов, «Свобода выбора», «АвтоПривилегия», «Автокредит с остаточным платежом».

Размеры процентной ставки различаются в каждой программе (от 5,5 до 11,9%), как и сумма первоначального взноса (от 0 до 20% и выше), и сумма кредита (от 1 до 7 миллионов).

Программы, конечно, разные, у каждой свои требования и особенности, а банк указывает свои критерии с формулировкой «От» такой-то суммы или срока, которую достаточно сложно получить в реальности.

Но при этом минимальная ставка на потребительский кредит ощутимо выше минимальной по любому из автокредитов и составляет от 15%. Это один из банков с жесткими требованиями по пакету документов и подтверждению доходов.

Посмотрим на другой банк, допустим, Райффайзенбанк. Еще пару лет назад у него было обширное предложение по автокредитованию с возможностью покупки: иномарки, отечественного авто, нового или подержанного, у неофициального дилера, с обратным выкупом, с рефинансированием.

Ставки опускались до 5% по автокредиту, при сохранении 12,9% на самый выгодный потребительский. Привлекательно! Но сейчас банк свернул все автокредиты – на официальном сайте все страницы на эту тему удалены.

Остается предполагать, что рисков для банка в таких условиях оказалось больше, чем потенциальной выгоды.

Банк с «мягкими» требованиями предложит ставку выше, чем банк со строгими требованиями по документам и подтверждению доходов.

Например, Восточный Банк предлагает автокредит в день обращения, с суммой до 1 млн, без КАСКО, для авто с пробегом, с минимальным пакетом документов. Смотрим на ставку: 19%!

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Отвечая на вопрос, стоит ли брать автокредит в 2019 году, скажем: все зависит от банка. Обратите внимание, что если раньше такие предложения были почти у каждой кредитной организации, сейчас многие отказались от предоставления этих кредитов.

На официальном сайте Сбербанка Вы не увидите программ, предназначенных для покупки авто.

Стандартная процедура получения автокредита

Для автокредита банки обычно требуют:

  1. Подтверждение гражданства и постоянной регистрации в РФ.
  2. Документальное подтверждение стабильности дохода, при том условии, что сумма ежемесячной выплаты составит примерно его половину. При наличии поручителей, залогового обеспечения этот показатель снижается.
  3. Уплату первоначального взноса (или предлагают взять это на себя, но тогда долговые обязательства покупателя увеличиваются).
  4. Страховку (преимущественно КАСКО) на весь период страхования.
  5. Нахождение автомобиля в залоге до полного погашения задолженности.
  6. Осуществление покупки только в тех автосалонах, которые находятся в партнерстве с банком. Банки-лидеры обычно сотрудничают только с официальными дилерами, с крупными салонами и известными брендами.

Сначала нужно подать заявку на выдачу кредита и представить все необходимые документы.

Рассматривают их быстро – за 1-5 рабочих дней, далее предоставляется срок, в течение которого можно воспользоваться одобренной заявкой. Если срок пропущен, обращаться придется заново с полным пакетом документов.

Сама покупка происходит поэтапно. Когда речь о новой машине, это обычно 5 шагов:

  1. Выбор салона и машины.
  2. Заключение договоров купли-продажи на условиях кредитования и страхование.
  3. Оформление кредита и передача авто в залог.
  4. Оплата на счет салона.
  5. Приемка машины по акту.

При приобретении автомобиля на «вторичном» рынке количество этапов и участников увеличивается. Банк не одобрит сделку и не предоставит деньги, если участвуют 2 физических лица, поэтому эту операцию проводят через салон или иную организацию. Посредник, естественно, потребует своего процента.

Стоит ли покупать машину в кредит в автосалоне?

Каждый салон предлагает оформить покупку машины в кредит на месте: там обязательно присутствует представитель какого-либо банка.

Относиться к таким предложениям следует с большой осторожностью: обычно процентные ставки по таким кредитам в разы больше, чем ставки по автокредитам известных банков. Единственным плюсом является скорость оформления покупки – все действия производятся в один день.

Если Вы решили согласиться, внимательно изучите предлагаемые к подписи документы, особое внимание обращайте на график платежей, сумму переплаты, условия страхования, штрафные санкции при пропуске платежа.

Относительно страховки заметим, что закон позволяет автовладельцу выбирать страховую компанию добровольно. Вместе с тем, и банки, и салоны, обычно настаивают на указанной ими страховой.

Не соглашайтесь сразу, сначала оцените условия и сравните их с теми, которые присутствуют на рынке. Возможно, предложение стоящее?

Плюсом покупки в автосалоне могут стать дополнительные маркетинговые программы. За их счет можно получить скидку даже при покупке в кредит.

Многие распродают коллекции ближе к концу года, многие предоставляют дополнительные услуги (условно бесплатные), кэш-бэки, партнерские программы и т.п.

Хорошо, если такие условия будут, но надо оценить их объективно. Если сумма скидки – 50 т.р., а сумма переплаты при кредитовании в салоне – 250 т.р., может быть, стоит все-таки обратиться в банк?

Иногда салоны предлагают покупку на условиях рассрочки или беспроцентных займов. К ним также надо отнестись с подозрением. Нередко продавцы прибегают к таким уловкам, чтобы «замаскировать» существенное увеличение стоимости самого автомобиля или сбыть неходовой товар.

Рассрочка без уплаты процентов – это действительно выгодное предложение. Но сначала убедитесь в его прозрачности и учтите, что:

  • до окончательных расчетов машина остается в собственности салона, если рассрочка оформлена как беспроцентный заем;
  • при малейшем нарушении собственник может забрать машину назад;
  • обычно присутствует значительный первоначальный взнос – в размере 40-50%.
Читайте так же:  Документы для назначения пенсии по старости

Сравнительным новшеством выступает система покупки buy-back, которая предусматривает отсрочку погашения долга и возможность выкупа салоном машины обратно.

В этой схеме обычно присутствует немного запутанная система расчетов. Часть суммы выплачивается равными платежами ежемесячно, а другая часть – со значительной отсрочкой либо на иных условиях.

Фактически авто как бы берется во временное пользование, за которое уплачивается ежемесячная плата, а спустя установленный срок пользователь может продать машину обратно, а вырученной от продажи суммой закрыть задолженность по остатку займа.

Вариант не всегда прозрачен, но может быть интересен тем, кто любит менять машины или ТС требуется на некий отрезок времени.

Следует понимать, что машина всегда рискует быть поврежденной в ДТП, угнанной, поцарапанной и т.д. А такой товар не всегда можно «сдать обратно».

Машину можно не возвращать: если владельцу она нравится, он может оставить ее, погашая долг на установленных условиях.

В покупке автомобиля в кредит кроется много рисков и нюансов. Поэтому, если есть возможность купить машину без автокредитования, лучше ею воспользоваться.

Главное правило кредита: не берите его, если есть риск остаться без доходов и попасть в долговую яму!

При оформлении кредита лучше выбирать надежный банк, тщательно изучать его условия и сравнивать их с другими предложениями. Также следует поступать при выборе страховой компании.

В большинстве случаев автокредит предпочтительнее потребительского. Все подписываемые документы нужно внимательно читать, в этом вопросе иногда стоит заручиться поддержкой профессионалов.

К беспроцентным займам и рассрочкам, как и к быстрому оформлению кредита в салоне, надо подходить с большой осторожностью и не совершать необдуманных покупок.

Кредит на машину: сравнение условий целевого займа

Какой кредит на машину выгоднее? Список программ и предложений банков постоянно пополняется, и тем труднее бывает выбрать лучшее предложение. Кроме того, специальные займы предлагает каждый крупный автосалон, стремящийся увеличить продажи с помощью партнерства с банками.

Где лучше взять машину в кредит, и от чего зависит итоговая стоимость займа? Если вы приняли решение покупать новый или подержанный автомобиль, то стоит обратить внимание на следующие варианты.

Получение кредита через автосалон

Выгодный кредит на машину можно получить, если вы обращаетесь к дилеру, имеющему официальный статус. Это значит, что он работает непосредственно с производителем, и поэтому может предложить покупателям значительные скидки.

Именно в этом случае салон публикует броскую рекламу: «Беспроцентный кредит», «Займ без переплаты» и т. д. Как работает такая схема?

Когда клиент выбирает, где выгодно взять машину в кредит, он обращает внимание на яркую рекламу, которую сегодня можно увидеть в любом салоне. Дилер заинтересован в том, чтобы быстрее освободить место на торговой площадке для новых автомобилей, поэтому в определенные периоды проводятся специальные акции, позволяющие получить самый выгодный кредит на машину. В чем его отличие от обычных программ кредитования?

  • Маркетинговая ставка. Так называют ставку, сниженную за счёт большой скидки, сделанной автосалоном. Скидка может быть равна полной сумме банковских процентов, тогда получится, что займ предоставлен вообще без переплаты.

При этом в кредитном договоре будет указана полная ставка, которая выплачивается по стандартным программам данного банка. Однако для того, чтобы воспользоваться подобным предложением, клиент должен внести большой первый взнос в размере не менее 50%.

  • Такой кредит значительно проще получить, особенно при возможности выплатить большой первоначальный взнос. Клиенту достаточно предъявить только 2 документа: паспорт и водительское удостоверение, чтобы был оформлен крупный займ на новую машину.
  • Кредиты обычно выдаются на уменьшенный срок, что позволяет понизить переплату, но увеличивает размер ежемесячных платежей. Если обычный автокредит выдаётся на 5-6 лет, то в салоне можно получить займ на 2-3 года. Чем короче срок, тем ниже окажется ставка.
  • При получении автокредита через салон можно воспользоваться выгодной программой страхования. Страховку КАСКО обязательно нужно оформлять при любом автокредите, и в этом случае её стоимость может быть уменьшена вдвое за счёт партнёрских соглашений между страховщиком и производителем.

Какой выгодный кредит на машину вы выберете, зависит и от возраста автомобиля. Многие крупные салоны занимаются реализацией подержанных иномарок, однако для их покупки обычно требуется крупный первый взнос – до 30% от стоимости. Ставка при этом растёт, как и стоимость страховки, так как неновая машина – это всегда дополнительный риск для всех участников сделки.

Таким образом, автокредитование через салон – это один из наиболее выгодных вариантов для покупки машины. Целый комплекс льготных условий позволит уменьшить переплату и приобрести новую машину практически за реальную стоимость.

Получение кредита через банк

Где выгодней взять кредит на машину, если вы не предполагаете обращаться к официальным дилерам, или на выбранный автомобиль нет никаких специальных сезонных акций? В этом случае заёмщик должен выбрать банковскую программу, по которой кредит предоставляется на нужный тип автомобилей.

Разные банки предлагают кредитные решения для физических лиц, предпринимателей, многие банки кредитуют покупку подержанных автомобилей, приобретённых через салон либо у частных лиц.

Если вы ищете, где выгодней взять машины в кредит, прежде всего стоит обратить внимание на банки, поддерживаемые государством. В России это ВТБ24, Сбербанк и Россельхозбанк: в данных организациях есть возможность оформить займ под минимальные проценты, хотя они предъявляют высокие требования к заёмщикам. Кроме того, чем крупнее банк, тем больше у него программ, среди которых можно выбрать выгодное подходящее решение.

Где брать кредит на машину? Представленные финансовые организации предлагают следующие программы:

  • Сбербанк кредитует покупку отечественных машин и иномарок, которые могут быть как новыми, так и подержанными. Процентная ставка в банке будет равна от 14,5 до 16% годовых, однако для тех, у кого есть зарплатные карты Сбербанка, ставки автокредита ниже на 1%.
  • Срок кредитования по автозаймам составляет 1-5 лет, и от него зависит величина процентной ставки. Первый взнос по кредиту – от 15% стоимости.
  • В ВТБ24 можно воспользоваться программой «Автостандарт» с классическими условиями кредитования. Заёмщик полностью подтверждает занятость и платёжеспособность, в этом случае ставка будет равна 14-18% годовых, срок кредитовании – до 6 лет. Сумма кредита может составлять до 5 млн. рублей.
  • Россельхозбанк также предлагает взять кредит по ставке от 14,5% годовых. Срок кредитования – до 5 лет, первоначальный взнос – от 10%. Однако если первый взнос составит от 30%, то ставка по кредиту начнётся от 14%. Если клиент не соглашается страховать жизнь и здоровье, автоматически прибавляется ещё 2%.
Читайте так же:  Езда зимой на летней резине запрещена размеры штрафов

Где выгоднее взять кредит на машину? Ответ на этот вопрос каждому заёмщику придётся искать самостоятельно, так как в программах каждого банка есть плюсы и минусы.

Во всех случаях необходимо оформлять страховой полис КАСКО, его цена также может быть включена во всю сумму кредита. Машина превращается в залоговое имущество до того момента, как долг будет полностью погашен.

Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне

Решение взять автокредит вы, допустим, приняли. И начинаете думать — Где лучше взять кредит на автомобиль — в банке или автосалоне? Оба варианта возможны, но события могут развиваться по-разному, в зависимости от конкретных условий автокредитования.

Допустим, вы отправились в автосалон, потому что уже выбрали себе новый автомобиль. Там вы внесли первоначальный взнос (10-15% от стоимости авто), оплатили страховку КАСКО.

Далее вам предоставили список банков — партнеров автосалона, которые предоставляют услуги автокредитования физических лиц.

Автокредит в банке на выгодных условиях

Теперь необходимо выбрать банк, который предложил наиболее выгодные условия, — сравните условия и ставки по автокредиту. Возьмите калькулятор и подсчитайте.

Затем вы идете в подходящий по условиям банк, чтобы подать заявку на автокредит.

Кстати, если все же ваша зарплата не позволяет приобрести в кредит дорогое авто, возьмите с собой жену или мужа. Банк может учесть доход обоих супругов.

А дальше остается ждать: примут вашу заявку или откажут в предоставлении кредита на автомобиль.

Для получения экспресс кредита — срок рассмотрения заявки 1 день, но помните, что экспресс заявка обойдется вам в разы дороже. Чем короче сроки рассмотрения, тем автокредит дороже.

Классический срок рассмотрения обычной заявки на автокредитование — 7 банковских рабочих дней.

[1]

Если по вашей заявке пришел отказ — просто идите в другой банк и начинайте действовать сначала.

В каком банке взять автокредит

Впрочем, чтобы уберечь себя от никому не нужных переживаний, можно пойти другим путем: изначально отправиться прямо в банк и подать заявку.

Можно поступить еще мудрее: перед тем, как взять автокредит в банке, неплохо получить информацию по условиям автокредитования прямо в интернете.

Вот список банков дающих автокредит (отделения этих ведущих банков, как правило, есть по всей России):

Итак, вашу кредитную заявку одобрил банк. Теперь самое время отправиться в автосалон, тем более что времени для посещения автосалона банк оставляет предостаточно: одобренная банком заявка по автокредиту действительна на протяжении 3 — 4 месяцев. Поэтому есть время выбрать автомобиль по душе, сделать первый взнос и оплатить страховку.

Расчет кредита на автомобиль

По различным программам автокредитования банк может предложить вам суммы от 40 000 до 5 000 000 рублей под 12% — 19% годовых.

Сумма первоначального взноса по автокредиту значительно влияет на его стоимость, — внесли 15% от стоимости авто, — получили кредит под 13% годовых. Заплатили 50% стоимости машины — получили кредит на машину под 8% годовых.

Самые невыгодные для вас кредиты — без первоначального взноса и подтверждения доходов (автокредит лайт — по двум документам). Дают автокредиты чаще всего сроком до 5 лет.

Если берете кредит:

  • на 3 года — процентная ставка ориентировочно составит 12,5%,
  • берете на 5 лет — ставка по кредиту уже выше на 1 %.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Давайте подсчитаем и сделаем расчет автокредита по среднестатистическим данным:

  • Предположим, вы скопили 250 000 рублей.
  • Присмотрели себе машину в автосалоне стоимостью в 1 500 000 рублей.
  • Решили брать автокредит в банке сроком на 3 года.
  • Выполним приблизительный подсчет стоимости автокредита:

    Срок кредита = 3 года.
    Стоимость авто = 1 500 000 рублей.
    Первоначальный взнос = 1 500 000×15% = 225 000 рублей.
    1 500 000 — 250 000 = 1 250 000 рублей — берем в банке на 3 года под 12,5% годовых
    12,5% х 3 года = 37,5%
    Итого: 1 250 000 + 37,5% = 1 718 750 рублей — ориентировочная стоимость автомобиля в кредит без учета расходов на страховку.
    Переплата по автокредиту = 1 718 750 — 1 250 000 = 468 750 рублей.

    Источники


    1. Понасюк А. М. Медиация и адвокат. Новое направление адвокатской практики; Инфотропик Медиа — М., 2012. — 370 c.

    2. ашов, А. И. Правоведение. Учебник для вузов / А.И. Балашов, Г.П. Рудаков. — М.: Питер, 2015. — 544 c.

    3. Савюк, Л.К. Правоохранительные и судебные органы / Л.К. Савюк. — М.: ЮРИСТЪ, 2013. — 464 c.
    Брать ли машину в кредит — предложения от автосалонов и банков
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here